(Extra) aflossen… of toch maar niet? Dit zijn de afwegingen:

Nu het rendement op spaargeld op een treurig laag niveau is beland en het niet ondenkbaar is dat we over enige tijd met een negatieve rente zitten, denken veel mensen na over alternatieven.

Een van de alternatieven is dan ook extra aflossen op je hypotheek. Hoewel dat heel logisch lijkt, zijn er ook redenen om niet (nu) voor aflossing te kiezen. Goed om te weten of aflossen bij jouw situatie past, of juist niet.

1.     DOEN: Lagere maandlasten

Kijkend naar de toekomst is hypotheekvrij leven een gouden greep richting je pensioenvoorziening; zonder hypotheeklasten zijn je maandelijkse lasten een heel stuk lager.

Daarnaast betaal je bij een bijna, of geheel afgeloste hypotheekschuld ook niet meer voor je eigenwoningforfait. Dit is een fiscale bijtelling die is gebaseerd op de WOZ-waarde van je woning. Extra aflossen is daarmee dus zeker interessant.

2.     DOEN: Spaargeld levert niets op

Sparen is nog nooit zo oninteressant geweest dan nu met de huidige rente. Waar je voorheen nog wat opbrengsten had uit je spaargeld, is dat nu verre van gunstig.

Hoewel er genoeg opties zijn om met je geld te doen (aflossen, maar ook beleggen, investeren, lenen aan bijvoorbeeld kinderen), moet je ook de realiteit niet uit het oog verliezen. Een zakcentje achter de hand is geen overbodige luxe.

3.     DOEN: Restschuld verlagen

Hoewel de woningmarkt gelukkig hard aantrekt, zijn er nog steeds veel woningbezitters die een huis hebben dat ‘onder water’ staat. Dat wil simpelweg zeggen dat je woning minder waard is dan je hypotheekschuld. Bij een verkoop blijft er dus een schuld over.

Door een deel van je hypotheek af te lossen, verklein je die schuld. Ongeacht de situatie is dat prettig, maar zeker wanneer je onder enige druk je huis moet verkopen (zoals bij een echtscheiding vaak het geval is), kan dat een hoop onrust schelen.

4.     NIET DOEN: Je geld zit ‘vast’

Je geld zit vast, in stenen, wanneer je aflost. Hoewel aflossen dus veel voordelen heeft, is het wel belangrijk om te bedenken hoe ver je wilt gaan.

Wanneer je geld in een huis zit, is het niet zo eenvoudig vrij te maken voor andere (urgente) dingen. Zoals bijvoorbeeld hoge zorgkosten of bijvoorbeeld een schenking aan (klein)kinderen.

Een buffer is altijd nodig. Daarom is aflossen niet slim als je niet zo heel veel ruimte over hebt.

Nibud heeft een handige bufferberekenaar die je snel inzicht geeft in de benodigde speelruimte. http://bufferberekenaar.nibud.nl

5.     NIET DOEN: boete voor aflossen

Je kunt niet overal boetevrij aflossen. Tussentijds aflossen kost de hypotheekverstrekker namelijk rente-inkomsten en daarom kun je te maken krijgen met een aflosboete. Ze missen immers inkomsten als jij eerder aflost.

Informeer bij je hypotheekverstrekker of neem contact met ons op om te kijken wat er voor jou mogelijk is!

6.     NIET DOEN: Er zijn betere opties

Zoals gezegd is aflossen niet het enige dat je met je spaargeld kunt doen! Investeren op de beurs, beleggen, is ook een prima optie. Een optie die zelfs de potentie heeft om veel meer rendement te bieden dan je met aflossen bereikt.

Aan de andere kant heb je bij belegging altijd te maken met risico; er is geen garantie dat alles op de beurs loopt zoals je wil of had bedacht.

Laat je goed voorlichten

Onze adviseurs denken graag met je mee over jouw situatie en wat voor jullie de beste optie is.

Vraag dus gerust eens advies aan of maak gebruik van ons gratis inloopspreekuur!