zondag 25 juni 2017

(Extra) aflossen… of toch maar niet? Dit zijn de afwegingen:



Nu het rendement op spaargeld op een treurig laag niveau is beland en het niet ondenkbaar is dat we over enige tijd met een negatieve rente zitten, denken veel mensen na over alternatieven.

Een van de alternatieven is dan ook extra aflossen op je hypotheek. Hoewel dat heel logisch lijkt, zijn er ook redenen om niet (nu) voor aflossing te kiezen. Goed om te weten of aflossen bij jouw situatie past, of juist niet.


1.     DOEN: Lagere maandlasten

Kijkend naar de toekomst is hypotheekvrij leven een gouden greep richting je pensioenvoorziening; zonder hypotheeklasten zijn je maandelijkse lasten een heel stuk lager.
Daarnaast betaal je bij een bijna, of geheel afgeloste hypotheekschuld ook niet meer voor je eigenwoningforfait. Dit is een fiscale bijtelling die is gebaseerd op de WOZ-waarde van je woning. Extra aflossen is daarmee dus zeker interessant.


2.     DOEN: Spaargeld levert niets op

Sparen is nog nooit zo oninteressant geweest dan nu met de huidige rente. Waar je voorheen nog wat opbrengsten had uit je spaargeld, is dat nu verre van gunstig.

Hoewel er genoeg opties zijn om met je geld te doen (aflossen, maar ook beleggen, investeren, lenen aan bijvoorbeeld kinderen), moet je ook de realiteit niet uit het oog verliezen. Een zakcentje achter de hand is geen overbodige luxe.




3.     DOEN: Restschuld verlagen

Hoewel de woningmarkt gelukkig hard aantrekt, zijn er nog steeds veel woningbezitters die een huis hebben dat ‘onder water’ staat. Dat wil simpelweg zeggen dat je woning minder waard is dan je hypotheekschuld. Bij een verkoop blijft er dus een schuld over.

Door een deel van je hypotheek af te lossen, verklein je die schuld. Ongeacht de situatie is dat prettig, maar zeker wanneer je onder enige druk je huis moet verkopen (zoals bij een echtscheiding vaak het geval is), kan dat een hoop onrust schelen.



4.     NIET DOEN: Je geld zit ‘vast’

Je geld zit vast, in stenen, wanneer je aflost. Hoewel aflossen dus veel voordelen heeft, is het wel belangrijk om te bedenken hoe ver je wilt gaan.
Wanneer je geld in een huis zit, is het niet zo eenvoudig vrij te maken voor andere (urgente) dingen. Zoals bijvoorbeeld hoge zorgkosten of bijvoorbeeld een schenking aan (klein)kinderen.

Een buffer is altijd nodig. Daarom is aflossen niet slim als je niet zo heel veel ruimte over hebt.
Nibud heeft een handige bufferberekenaar die je snel inzicht geeft in de benodigde speelruimte. http://bufferberekenaar.nibud.nl




5.     NIET DOEN: boete voor aflossen

Je kunt niet overal boetevrij aflossen. Tussentijds aflossen kost de hypotheekverstrekker namelijk rente-inkomsten en daarom kun je te maken krijgen met een aflosboete. Ze missen immers inkomsten als jij eerder aflost.
Informeer bij je hypotheekverstrekker of neem contact met ons op om te kijken wat er voor jou mogelijk is!


6.     NIET DOEN: Er zijn betere opties

Zoals gezegd is aflossen niet het enige dat je met je spaargeld kunt doen! Investeren op de beurs, beleggen, is ook een prima optie. Een optie die zelfs de potentie heeft om veel meer rendement te bieden dan je met aflossen bereikt.

Aan de andere kant heb je bij belegging altijd te maken met risico; er is geen garantie dat alles op de beurs loopt zoals je wil of had bedacht.




Laat je goed voorlichten

Onze adviseurs denken graag met je mee over jouw situatie en wat voor jullie de beste optie is.









zondag 11 juni 2017

Gescheiden kinderen? Denk na over deze financiële gevolgen!

Een echtscheiding is altijd heftig. Als je als ouder te maken krijgt met een echtscheidingssituatie van je kind, is dat niet eenvoudig.

Tijdens zo’n echtscheiding is er voor de beide partners veel te regelen, maar ook als ouder is het zaak om goed na te denken over wat dit voor jou betekent en voor de toekomst van jouw kind.


Schenking of erfenis naar ex-partner van je kind
Wanneer je als ouders komt te overlijden gaat je geld normaal gesproken over naar de kinderen. Dat is wettelijk vastgelegd en is in de meeste gevallen ook precies wat je wilt.

Dat betekent dat jouw vermogen als erfenis naar je kind(eren) gaat. Wanneer echt hij of zij gaat scheiden, heeft de ex-partner van je kind recht op de helft van de waarde van die nalatenschap wanneer ze in gemeenschap van goederen zijn getrouwd.



Deze constructie is ook een van de redenen dan binnenkort het trouwen in gemeenschap van goederen beperkt wordt. Maar wanneer je kind nu al getrouwd is, gaat die vlieger niet op.

In eenvoudige termen betekent dit dat jouw geld (door erfenis of bijvoorbeeld schenking) voor de helft naar de ex-partner van je kind gaat en in veel gevallen is dat niet je wens!


Zorg dat je zaken goed vastlegt
Wanneer je kind(eren) in gemeenschap van goederen getrouwd zijn en je wilt voorkomen dan bij een eventuele scheiding jouw geld slechts voor de helft naar je kind gaat, kun je daar zelf iets tegen doen.

Door middel van een uitsluitingsclausule leg je vast dat bij een schenking of erfenis de ‘koude kant’ (aangetrouwd) wordt uitgesloten. Je schenking of erfenis maakt hierdoor geen deel meer uit van het gemeenschappelijk vermogen, waardoor je schoondochter of schoonzoon geen recht heeft op de helft van het geld.
Het vermogen is hiermee niet voor de ex-partner. Overigens is je kind zelf wel vrij om de erfenis naar eigen inzicht te besteden.


Huis kopen? 
Op dit moment kunnen ouders belastingvrij hun kinderen ondersteunen bij de koop of verbouwing van hun huis tot een bepaald bedrag.
Ook in deze gevallen is een echtscheiding lastig, omdat je te maken hebt met de verdeling van de waarde/de schuld.

Ook in dit geval kun je als ouders middels een uitsluitingsclausule het gedeelte dat jij hebt geïnvesteerd veiligstellen.

Komt het dan op een echtscheiding aan, dan is een deel van het huis eigendom van je zoon of dochter op basis van dat gedeelte dat je hebt geschonken in een eerdere periode.


Meer weten over een uitsluitingsclausule?
Onze adviseurs helpen je graag met een advies op maat, waarbij we goed kijken naar je wensen en je huidige situatie.

Liever eerst vragen stellen? Loop dan eens binnen tijdens ons gratis inloopspreekuur!



zondag 28 mei 2017

Kogel door de kerk: Gemeenschap van goederen bij huwelijk beperkt

Er was al enige tijd sprake van: De vraag of het traditionele, trouwen in gemeenschap van goederen, nog past in de huidige tijd. Met een toenemende hoeveelheid scheidingen in de afgelopen decennia, maar vooral ook veel situaties waarbij een van de partners voor nare verrassingen kwam te staan, is de keuze niet raar.


Wat verandert er voor huwelijken na 1 januari 2018?
28 maart van dit jaar stemde De Eerste Kamer in met een beperkte gemeenschap van goederen.
Dat betekent dat wanneer je trouwt, je dat niet meer doet in de huidige, totale gemeenschap van goederen waarbij je als huwelijkspartners alles deelt; eigendom in alle vormen, en schulden.

Wanneer je op dit moment al getrouwd bent, verandert er niets. Wat op jullie huwelijk van toepassing is, wordt bepaald door de geldende richtlijnen op het moment van trouwen.




Wat betekent dat voor jou en je aanstaande?
De beperkte gemeenschap van goederen houdt in dat eigen vermogen dat je hebt opgebouwd voor het moment van jullie trouwen, privé blijft. Ook erfenissen en giften hoeven niet te worden gedeeld.

Dat vraagt wel van jou en je partner dat jullie administratie op orde is EN blijft. In de praktijk blijkt echter dat huwelijkspartners dit nu al niet doen en er alsnog discussie kan ontstaan.
Als je als partners discussie wil voorkomen, kun je alsnog kiezen voor meer gedetailleerde afspraken in de vorm van huwelijkse voorwaarden.
Deze nieuwe aanpak geldt overigens ook voor geregistreerd partners.


Wat als je WEL in totale gemeenschap van goederen wilt trouwen?
Als je na 1 januari 2018 alsnog bewust in een totale gemeenschap van goederen wilt trouwen, zoals nu nog het geval zou zijn, is dat mogelijk.
Je wijkt dan af van het dan geldende regime en kunt ook dat gewoon laten vastleggen bij je notaris.



Aandacht voor jullie situatie; huwelijkse voorwaarden op maat
Huwelijkse voorwaarden zijn maatwerk; jullie keuzes, situatie, financiële stand van zaken en voorkeuren zijn anders dan die van anderen.
Het kan dus heel goed zijn dat als je een huwelijk overweegt, je graag in meer detail specifieke afspraken wilt maken. Niet omdat je uitgaat van een gefaald huwelijk, maar omdat je wel pragmatisch zaken goed wilt vastleggen, voor beide partners.

Leg je situatie aan ons team voor en we helpen je graag bij huwelijkse voorwaarden op maat!


woensdag 10 mei 2017

Vertrouwen in de notaris; hoe maak je de juiste keuze?

We horen regelmatig dat mensen niet zo goed weten hoe ze nou ‘een notaris kiezen’. Vaak kijken ze in de directe omgeving (lokaal) naar een notariskantoor wiens website laat zien dat wordt geboden waarnaar ze op zoek zijn. En dat bepaalt hun keuze.

Vervolgens kom je in contact en laat je je vooral leiden door wat de notaris vertelt. Je bevindt je immers op een terrein dat vaak niet je eigen is; complexe of specifieke materie waar je niet dagelijks mee te maken hebt.

Dat vraagt dus een behoorlijke stap, want je legt wel belangrijke zaken voor je toekomst, je leven, je dood (hoe direct dat mogelijk ook klinkt) en/of het welzijn van de mensen om je heen vast. Je maakt belangrijke keuzes die vaak te maken hebben met een keerpunt of hoogtepunt in je leven. Of dat nu om een huwelijk of juist echtscheiding gaat, de aankoop van een huis, of het vastleggen van een testament; er hangt heel wat van af.

De keuze ligt bij jou.
Allereerst; jij kiest, jij bepaalt. Je hoeft niet per se naar een kantoor dicht in de buurt te gaan voor het regelen van je zaken. Zeker niet als dat betekent dat je keuze daarom zeer beperkt is.

Als je op zoek gaat in je bredere regio, zijn er wel wat zaken die je kunt checken voordat je überhaupt persoonlijk kennis maakt:
·         Is er een specialist (zijn er specialisten) in het vakgebied waar je hulp zoekt?
·         Hebben anderen in je omgeving positieve ervaringen met de firma?
·         Welk gevoel krijg je bij de algehele communicatie? Worden onderwerpen begrijpelijk aangesneden?
·         Krijg je een gevoel van professionaliteit en transparantie?



Voel je niet verplicht tot iets bij een eerste kennismaking; je krijgt pas een gevoel bij de mensen of persoon met wie je belangrijke zaken gaat regelen als je diegene ontmoet. En die eerste ontmoeting is geen verplichting tot meer!

Daarom vinden wij het prettig om je de kans te bieden kennis met ons te maken tijdens het gratis inloopspreekuur.


Ook voor zakelijke notariaat kwesties: kies bewust
Ook voor zakelijke kwesties moet je bewust een partner kiezen. Niet alleen hebben zakelijke keuzes voor jou als ondernemer in mindere of meerdere mate ook effect op je privesituatie; het is bepalend voor de toekomst (van je bedrijf).

Daarnaast heb je als ondernemer vaak meer dan eens te maken met een notaris of adviseur. De uitbreiding van je bedrijf, een nieuwe partner, of juist het opstarten van je BV; je wilt een firma waar je met regelmaat op kunt vertrouwen.

Maak kennis met ons team
We weten als geen ander dat bij belangrijke en soms ook moeilijke beslissingen het allemaal draait om vertrouwen en mensen.
Daarom maak je online alvast kennis met ons team en ben je bij het gratis inloopspreekuur van harte welkom om je eerste vragen vrijblijvend bij ons neer te leggen.

We zien je graag op ons kantoor!



maandag 1 mei 2017

De komst van een kindje.. wat moet je allemaal regelen?

Gezinsuitbreiding is een prachtig vooruitzicht!
In een eerder blog schreven we al over de zaken die je op dat moment vaak over het hoofd ziet. In het blog van vandaag lichten we wat bredere zaken toe rondom benodigdheden bij de komst van een kindje.

We halen een aantal belangrijke hoofdzaken opnieuw aan, en breiden ons overzicht uit met nieuwe, maar niet te missen zaken.


1. Wie wordt de voogd van jullie kind(eren)?
Hoewel je er misschien niet zomaar bij stil staat en al helemaal niet over wilt nadenken, is het onnoemelijk belangrijk: Wie gaat de verantwoordelijkheid voor jullie kind(eren) dragen als jij en je partner er niet meer zijn?

Veel jonge, nieuwe ouders denken hier pas over na als er een kindje is geboren en ze de vraag krijgen “wie is eigenlijk jullie voogd”. Omdat de keuze vaak niet eenvoudig is, is het slim hier op tijd over na te denken.

Het vastleggen van wie de voogd is, maar ook welke zaken je hieromtrent nog meer wilt regelen, doe je in je testament.


2. Bekijk wat jullie samenlevingsvorm betekent voor jullie toekomst.
Als jullie getrouwd zijn, is jullie kindje automatisch wettelijk van jullie beiden als ouders. Als dat niet het geval is, moet de vader het kindje ‘erkennen’, zodat hij ook juridisch als vader wordt gezien.
Ook het ouderlijk gezag is niet vanzelfsprekend, ook niet als je het kindje hebt erkend!
Dit doe je bij de Kantonrechter.

Het erkennen van je kind kan voor of na de geboorte en gebeurt op het gemeentehuis.
Natuurlijk zijn er allerlei situaties en uitzonderingen; de Rijksoverheid kan je daarover meer vertellen online.


3. Overweeg of je wilt trouwen.
Natuurlijk kiezen tegenwoordig heel veel mensen er bewust voor om niet te trouwen. Als je wel een huwelijk overweegt, gelden natuurlijk de standaard adviezen (laat vastleggen of je op basis van huwelijkse voorwaarden wilt trouwen).
Een huwelijk voorafgaand aan het krijgen van een kindje heeft natuurlijk pragmatische voordelen (zoals het juridische vaderschap).


4. Bekijk je rechten en wensen rondom zwangerschaps- en ouderschapsverlof
Als je in loondienst bent als ouders, heb je bepaalde rechten rondom zwangerschaps- en ouderschapsverlof.
Sinds kort is ook het verlof voor de man na de geboorte wat uitgebreid.



Ga tijdig in overleg met je werkgever om afspraken te maken rondom je verlof, onbetaald verlof en opnemen van eventueel zwangerschapsverlof.



5. Doe op tijd aangifte van de geboorte van je kindje
Het wordt niet vaak vergeten, maar houd er rekening mee dat je je kindje op het gemeentehuis moet aangeven binnen 3 dagen na de geboorte!


Laat je goed voorlichten!
Bij Huijbregts Notarissen voorzien we je graag van allerlei informeren die je kan helpen wanneer je je zaken goed wilt regelen. Of dit nu gaat om de komst van een kindje of bijvoorbeeld het regelen van je testament of huwelijk.




maandag 17 april 2017

Recht op een erfenis.. of niet?


Het is vaak slechts een filmscenario: een onverwachte, grote erfenis uit verre hoek. Zeker in Nederland komt het maar weinig voor dat mensen echt volledig onverwacht een erfenis krijgen.
Toch horen we wel vaak vragen over erfrecht; wanneer heb ik recht op een erfenis en, hoe weet ik eigenlijk dat ik erfgenaam ben of niet?

Daar gaan we dus graag op in!


Wanneer ben je erfgenaam?
Je kunt op twee manieren erfgenaam zijn; via de wet of via een testament. Als er geen testament is, bepaalt de wet wie erfgenamen van de overledene zijn.

Het testament gaat altijd voor op de wet.

Je kunt controleren of een testament is opgesteld via het CTR (Centraal Testamentenregister). Elk geldig testament wordt ingeschreven in  het CTR.  Je kunt hier overigens niet bekijken wat er in een testament staat; dat wordt georganiseerd bij de notaris.



Erfgenaam voor de wet
Voor de wet, in het geval er geen testament is opgesteld, is er een duidelijke lijn;
·         Echtgenoot en kinderen (of afstammelingen)
·         Ouders en (half-)broers/zusters (of afstammelingen).
·         Grootouders (of afstammelingen).
·         Overgrootouders (of afstammelingen).

De Staat is in de lijn de volgende erfgenaam.


Wat als ik (geen) erfgenaam ben?
Als je erfgenaam bent, wordt dat vaak actief gemeld. Als erfgenaam kies je op dat moment of je de erfenis aanvaard of verwerpt.

Als je geen erfgenaam bent, heb je ook geen recht op informatie. Als onterfd kind kun je wel proberen een beroep te doen op een legitieme portie en mag je het gedeelte van het testament bekijken waarin wordt duidelijk gemaakt dat je niet erfgerechtigd bent.


Erfzaken zijn lastig zeker omdat er veel emotie bij komt kijken. Regel je erfenis dus goed en maak keuzes die bij je passen; zo heb je zelf in de hand wat er met je vermogen en spullen gebeurt.


Ons team helpt je graag met het maken van de juiste keuzes voor erfrecht en testamenten en ondersteunen met een goed advies! 

maandag 3 april 2017

Trouwen en het ondernemerschap; wat moet je weten?

We hebben in dit blog al weleens vaker de aandacht gevestigd op huwelijkse voorwaarden en wat voor zaken er bij het algemene ondernemerschap allemaal komt kijken.

Waar veel stellen echter niet bij nadenken is, dat ongeacht hoe het huwelijk verloopt, de zaken wat anders liggen als een of beide partners een eigen bedrijf hebben. We lichten dus een aantal belangrijke elementen voor je uit.


Eigenaar van een bedrijf en trouwplannen
Het is tegenwoordig behoorlijk geaccepteerd om voor huwelijkse voorwaarden te kiezen wanneer je in het huwelijksbootje stapt. Verstandig ook, wanneer je beide iets hebt om veilig te stellen of omdat je gewoon vooraf in goed overleg afspraken wilt maken voor de ‘wat als’.

Als eigenaar van een bedrijf zijn die zaken nog belangrijker en nog steeds realiseren veel ondernemers zich niet wat er gebeurt wanneer ze trouwen.

In gemeenschap van goederen met een eigen bedrijf
Als je in gemeenschap van goederen trouwt, betekent dit dat de echtgenoot in kwestie gedeeltelijk eigenlijk wordt van het gehele ondernemingsvermogen. Het maakt daarbij niet uit of het om een V.O.F., eenmanszaak of aandelen in een B.V. of N.V. gaat. Het bedrijf is ongeacht de rechtsvorm mede-eigendom van de echtgenoot.

Dat kan ook de andere kant op; met je handtekening als echtgenoot ben je ook mede-eigenaar van eventuele schulden.
Huwelijkse voorwaarden zijn dus, zeker wanneer een van beiden een eigen bedrijf heeft, een goed idee!

Ideaal gesproken regel je dat, hoe onromantisch ook, voorafgaand aan je huwelijksdag. Huwelijkse voorwaarden zijn pas geldig als ze notarieel zijn opgesteld en bij notariële akte zijn aangegaan.



Wat als ik al getrouwd ben en dan mijn bedrijf wil opstarten?
In principe wordt het niet vaak gedaan, maar is het wel mogelijk om na het huwelijk alsnog huwelijkse voorwaarden op te stellen. Natuurlijk is het altijd mogelijk om met elkaar afspraken vast te laten leggen, mits dat notarieel gebeurt.

Dus ook als je al getrouwd bent en stappen neemt, is het heel raadzaam daarover afspraken te maken EN vast te laten leggen. Dat geldt overigens binnen je huwelijk, maar ook voor je bedrijf! Het opstarten van een bedrijf vraagt een goed doordachte aanpak.


Echtscheiding bij gemeenschap van goederen; de gevolgen
Natuurlijk werkt gemeenschap van goederen voor heel veel stellen prima. Niet elk huwelijk eindigt in een echtscheiding, maar de zekerheid van goede afspraken weegt vaak ook mee.

Wat kan er gebeuren bij een echtscheiding zonder huwelijkse voorwaarden waarbij een van de partners een bedrijf heeft:
Bij een echtscheiding kan de echtgenoot aanspraak maken op een deel van het bedrijfsvermogen. Afspraken en toewijzing hiervan is dus alleen mogelijk met medewerking van beide partners.
Zolang het bedrijfsvermogen niet is toebedeeld aan de ondernemer, blijft de (ex-)echtgenoot ook mede-eigenaar en deelt dus mee in waardestijging.
Afhankelijk van de rechtsvorm die je bedrijf heeft, kan je (ex-)partner inspraak hebben op beslissingen doordat je als ondernemer niet zelfstandig het stemrecht kunt uitoefenen, maar ook doordat zijn/haar handtekening voor een bedrijfspand/hypotheek nodig is.
Een echtscheiding heeft vaak ook fiscale gevolgen voor je bedrijf en jou als ondernemer.




Trouwen zoals het bij jullie past.
Wanneer jullie je prettig voelen bij gemeenschap van goederen is dat natuurlijk helemaal geen slechte of onverstandige keuze! Maar wanneer een ondernemerschap in beeld is, is het vaak een prettige stap om goede afspraken te maken voorafgaand aan jullie huwelijk.

Ons team adviseert en vertelt je graag meer over huwelijkse voorwaarden!